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Nuevos créditos hipotecarios: banco por banco, qué ofrece cada entidad

Todas las propuestas usan como sistemas de ajuste la Unidad de Valor Adquisitivo, la controvertida UVA, que se relaciona con la inflación y que el Banco Central publica todos los días

Por Redacción

10 de mayo, 2024 - 07:43

Ya son seis los bancos ofrecen préstamos para comprar, construir o ampliar viviendas, aprovechando el nuevo rumbo económico planteado por el Gobierno libertario. Ellos son el Banco Nación, el Banco Hipotecario, el Banco Ciudad, el Banco Supervielle, el Banco Del Sol, el Banco ICBC y el Banco de Córdoba.

Todas las propuestas tienen como sistemas de ajuste la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) que publica el BCRA todos los días, es decir, que utilizan el valor UVA para actualizar los valores del capital y las cuotas.

Este sistema fue lanzado originalmente en 2017 durante la gestión de Mauricio Macri, que prometía una baja de la inflación y, por lo tanto, créditos manejables en el mediano y largo plazo más allá de que estaban atados a la suba de precios. La gestión Macri terminó más que duplicando la inflación recibida en el 2015, y decenas de miles de familias vieron crecer exponencialmente las cuotas de sus créditos, con el peligro constante de perder sus casas si dejaban de pagar. En los últimos años, ha sido un reclamo constante de muchos tomadores el cambiar el índice de actualización y ‘desindexarlo’ de la inflación.

Hoy, lo que hace ‘atractivos’ a estos nuevos instrumentos es, justamente, que la inflación viene bajando mes a mes, y el dólar se encuentra planchado hace meses, lo que muestra un horizonte positivo en este sentido.

No obstante, esta baja de la inflación se da en un contexto de desplome del consumo y del poder adquisitivo, tras el récord registrado en diciembre (25,5% de inflación) tras la mega devaluación del 12 de diciembre.

Banco por banco

El Banco de la Nación Argentina (BNA) lanzó la nueva línea de créditos hipotecarios '+Hogares con BNA', que estará disponible a partir del 20 de mayo.

Con una inversión de US$ 4.000 millones, se proyecta otorgar hasta 40 mil préstamos en tres años.

Esta iniciativa ofrece un beneficio único: los usuarios podrán abonar una prima de 1,5 puntos porcentuales, lo que les permitirá ajustar el aumento de la cuota según el coeficiente de variación salarial (CVS), evitando que esta supere el aumento de haberes.

La propuesta del BNA abarca la compra, cambio, construcción, refacción, ampliación de viviendas en todo el país, así como la adquisición de una segunda casa.

De este modo, la entidad financiera se sumará a los bancos que salieron con sus líneas de préstamos ajustados por inflación como Hipotecario, Ciudad, ICBC, Del Sol y, en las últimas horas, el Banco de Córdoba.

Los créditos hipotecarios, que sufrieron un declive durante la crisis del 2018-2019, han vuelto con una tasa promedio del 5% más la inflación, según informaron los propios bancos. Y destacaron el renovado interés en este producto, que experimentó un auge en el 2017.

El primero en dar a conocer su ofrecimiento fue el Banco Hipotecario, con préstamos para compra o construcción, de hasta $250.000.000, es decir, 250 mil dólares, y para ampliación y terminación de $125.000.000. (125 mil dólares).

Los créditos de esta institución financiera se ajustan por UVA y tienen una tasa nominal anual del 8,5%, que puede reducirse al 4,25% para clientes con acreditación de haberes en el banco durante las primeras 12 cuotas.

El Banco Ciudad fue el que le siguió, sumándose al brindar créditos hipotecarios, con dos líneas de préstamos disponibles, también con ajuste UVA.

La primera línea permite adquirir una primera o segunda vivienda en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta). En UVAs más 5,5% de tasa.

La segunda línea para adquisición de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el Microcentro de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. En UVAs más al 3,5%.

El Banco Supervielle fue otro de los bancos privados que se sumó a la movida, ofreciendo créditos para compra, refacción o ampliación de viviendas.

Con ajuste UVA, sin límite de monto, financiación de hasta 80% del valor de la propiedad, y un plazo máximo de 30 años (360 cuotas).

Banco Del Sol también comenzará a ofrecer créditos hipotecarios en UVA, para la compra, construcción y ampliación de vivienda en el país.

Hasta el momento no dieron a conocer los detalles de sus líneas, pero indicaron que serán publicados en sus apps y sitio web.

Por último, el Banco ICBC ya ofrece sus créditos para viviendas con ajuste UVA.

El plazo será de hasta 15 años, con una tasa exclusiva de 5% para los clientes que acreditan sus haberes en el banco y del 7,5% para el resto de los solicitantes.

La financiación será de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad, donde cada cuota será del 25% del salario de quien lo pida.

Con información de Ámbito