AFIP en alerta: qué errores evitar al mover dinero entre cuentas propias

La creciente digitalización de las finanzas simplificó la gestión del dinero para millones de personas, permitiéndoles realizar operaciones tanto a través de bancos tradicionales como de billeteras virtuales. Entre estas transacciones, las transferencias entre cuentas propias se volvieron cada vez más comunes. Sin embargo, lo que muchos desconocen es que estas operaciones están siendo monitoreadas por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), que supervisa las transacciones de ciertos montos para asegurar el cumplimiento fiscal.

A pesar de que estas transferencias pueden parecer simples, existen errores recurrentes que pueden derivar en investigaciones o sanciones por parte de la AFIP.

En esta nota de Ciudadano.News, te presentamos los cinco errores más usuales al mover dinero entre cuentas propias y cómo evitarlos.

1. Superar los límites fiscales establecidos

Uno de los errores más habituales es realizar transferencias que exceden los montos establecidos por la AFIP sin contar con los ingresos debidamente declarados o la documentación necesaria para justificar el origen de los fondos. 

En la actualidad, los movimientos entre cuentas propias no deben superar los $400.000 mensuales si el titular no tiene ingresos declarados formalmente. Asimismo, cualquier operación que supere los $700.000 mensuales debe ser informada al fisco, explicando el origen de los fondos.

Muchas personas no tienen en cuenta estos límites, lo que puede generar problemas si no cuentan con un respaldo documental adecuado. Para evitar inconvenientes, es recomendable llevar un control detallado de las transferencias y estar preparado para justificar cualquier movimiento que supere los límites.

2. Falta de documentación para justificar el origen de los fondos

Aunque se trate de transferencias entre cuentas del mismo titular, es común que la AFIP solicite pruebas sobre el origen del dinero, especialmente cuando se manejan sumas importantes. No disponer de esta documentación puede generar problemas fiscales, e incluso derivar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) que será investigado por la Unidad de Información Financiera (UIF).

Para evitar esto, es esencial contar con recibos de sueldo, comprobantes de compra y venta o cualquier otra documentación que justifique el origen de los fondos. De esta forma, se puede responder adecuadamente ante cualquier requerimiento de la AFIP.

3. Realizar transferencias innecesarias

Algunas personas transfieren dinero entre sus cuentas propias de manera innecesaria, lo que aumenta el volumen de movimientos financieros y puede despertar el interés de la AFIP. Para evitar problemas, lo recomendable es minimizar la cantidad de transacciones entre cuentas, depositando directamente el dinero en la cuenta que se planea utilizar.

Aunque estos movimientos parezcan inofensivos, las entidades financieras tienen la obligación de reportar los movimientos al fisco, especialmente si se superan ciertos montos.

4. Ignorar solicitudes de justificación de fondos

Cuando una entidad financiera detecta movimientos sospechosos, suele solicitar al usuario que justifique el origen de los fondos. Ignorar estas solicitudes es un error que puede derivar en un reporte a la AFIP o a la UIF, con posibles sanciones posteriores.

Ante una solicitud de justificación de fondos, es fundamental responder a tiempo y proporcionar la documentación requerida para evitar que la situación se agrave.

5. Superar los límites internos de las entidades financieras

Aunque cada vez es menos frecuente, otro error que puede generar inconvenientes es exceder los límites permitidos por las entidades financieras. Algunas instituciones tienen restricciones internas que, si se sobrepasan, pueden derivar en el bloqueo temporal de las cuentas o en la exigencia de una justificación adicional.

Por ejemplo, ciertas entidades financieras establecen límites de transferencia que pueden llegar a $100.000.000 en  y hasta US$1.250.000. Al sobrepasar esos montos, el banco podría bloquear la cuenta de manera temporal o requerir una justificación extra sobre el origen de los fondos.

Por ello, es importante conocer los límites de las cuentas bancarias o billeteras virtuales utilizadas para evitar problemas al realizar transferencias de grandes sumas.

Con información de Infobae