Transferencia bancaria por error: ¿qué pasa si se usa el dinero?

En un escenario económico marcado por la digitalización bancaria, los errores de transferencia y las estafas virtuales son cada vez más frecuentes. ¿Pero qué pasa si un día abrís tu cuenta bancaria y ves una suma millonaria que no esperabas? ¿Podés usar ese dinero o estás obligado a devolverlo? El abogado Juan Bautista Torres López, especialista en derecho penal económico y ciberdelitos, explicó en Acceso Directo (lunes a viernes, de 16 a 17, por FM 91.7, Ciudadano News en YouTube o Facebook y Ciudadano_News en Twitch) cómo actuar correctamente ante estas situaciones.

El disparador de este debate fue un caso real reciente: una mujer en situación de vulnerabilidad, que debía cobrar apenas $8.000 por una cuota alimentaria, se encontró con $500 millones depositados en su cuenta. Según relató Torres López, la mujer hizo 66 transacciones, entre ellas la compra de un auto usado, creyendo que el dinero era suyo. Hoy enfrenta una causa judicial por defraudación y retención indebida.

¿Recibir dinero por error es un delito?

"No es un delito recibir dinero por error", aclaró el abogado. El problema empieza cuando, sabiendo que no te pertenece, decidís usarlo, moverlo o no devolverlo. En términos legales, eso puede encuadrarse como apropiación indebida de fondos, un delito que puede tener consecuencias penales.

Torres López remarcó que la mejor acción es no hacer nada, al menos hasta tener claridad sobre el origen de los fondos. "No hacer nada es mejor que hacer algo mal", sintetizó.

¿Qué hacer si aparece plata en tu cuenta sin explicación?

Consultado sobre cómo actuar en estos casos, el abogado detalló los principales pasos ante una transferencia sospechosa o millonaria sin justificación:

1) No uses el dinero. Gastarlo, transferirlo o moverlo puede agravar la situación.

2) Contactá inmediatamente a tu banco. Es clave que la entidad tenga conocimiento del error para rastrear el origen.

3) No devuelvas el dinero por tu cuenta. Podés ser víctima de una estafa si alguien se hace pasar por el supuesto remitente.

4) Dejá registro de todo. Guardá capturas, correos, constancias de llamadas y cualquier intento de contacto con el banco o autoridades.

¿Y si es una estafa?

Además de los errores humanos —como transferencias a cuentas equivocadas— existen otras prácticas delictivas más complejas. Una de ellas es la inducida solicitud de préstamos: personas que terminan aceptando créditos que no pidieron, muchas veces presionadas o engañadas por estafadores digitales.

En algunos casos, la Justicia ha condenado a bancos por no tener sistemas de verificación más robustos, lo que permite este tipo de fraudes. Pero si el usuario intervino —aunque haya sido engañado—, la situación se complica y no siempre es fácil revertirla.

¿Qué puede pasar si usás el dinero?

Como en el caso de la mujer que recibió los 500 millones, el uso del dinero puede llevar a una investigación penal. Aunque la situación de vulnerabilidad social puede ser considerada por el juez, no exime de responsabilidad legal. El argumento de "yo no sabía" pierde peso cuando se realizan compras o movimientos financieros con una suma evidentemente desproporcionada.

"En casos como estos, la Justicia actúa. Hay denuncias por defraudación, por retención indebida, y hasta investigaciones por lavado de activos si el origen del dinero es dudoso", detalló Torres López.

Claves para no caer en errores ni delitos

• El dinero "mágico" no existe, agregó Torres López, quien aclaró que si te llega una fortuna sin razón, lo más probable es que no te pertenezca.
• Siempre consultá con un abogado o tu banco. Es preferible demorar una decisión antes que enfrentar una denuncia penal.
• Cuidá tu seguridad digital. Activá la doble autenticación, no compartas tus claves y desconfiá de cualquier mensaje sospechoso.

Recibir una suma millonaria por error puede parecer una bendición, especialmente en contextos económicos difíciles. Pero actuar sin asesoramiento o dejándose llevar por la emoción puede convertir una oportunidad en un problema judicial serio.

Juan Bautista Torres López lo resume de forma clara: "Si recibís dinero que no es tuyo, no toques nada. Lo mejor es informar y dejar que la Justicia o la entidad bancaria actúe. Porque, aunque no lo hayas buscado, podés terminar en la mira de la ley".