Cómo manejar una transferencia equivocada sin quedar pegado

El reciente caso de Verónica Acosta en Villa Mercedes, San Luis, donde una familia recibió una transferencia errónea del Gobierno provincial que desencadenó un proceso judicial, puso en evidencia las graves consecuencias legales que puede acarrear el recibir dinero por error.

Ante una situación como esta, es fundamental saber cómo actuar correctamente para evitar problemas mayores. En esta nota de Ciudadano.News, te dejamos los pasos clave a seguir si alguna vez te ves involucrado en una situación similar:

¿Qué hacer si recibís dinero por error? Consejos Clave

1. No toques el dinero

Lo más importante es no gastar ni tocar un centavo del dinero recibido por error. Aunque no sea tu culpa, el monto sigue siendo ajeno, y utilizarlo le obligará a devolverlo y podría acarrear problemas legales. Mantener el saldo intacto es crucial, ya que la entidad de origen o la receptora podrían intentar revertir la operación. Su cuenta podría ser congelada.

2. No devuelvas el dinero inmediatamente si sos contactado directamente

Si alguien lo contacta pidiendo la devolución, sea extremadamente cauteloso. Jamás devuelva el dinero de inmediato. 

Es muy común que esto sea una estafa de "triangulación". El dinero podría provenir de una cuenta robada o de una actividad ilícita. Si transfiere a una cuenta diferente a la de origen (como a menudo piden los estafadores), podría verse involucrado sin saberlo en lavado de dinero u otras actividades delictivas, quedando su nombre asociado a la estafa.

3. Contactá a tu banco o plataforma digital de inmediato

Reportá la situación a los canales oficiales de su entidad financiera (banco o billetera virtual como Mercado Pago/Brubank). Explicá que recibiste una transferencia de origen desconocido y que deseas poner el dinero a disposición. 

El banco puede intentar contactar al banco de origen. Documente todas estas gestiones.

4. Insista en que la devolución, si procede, sea gestionada por las entidades

La forma más segura de devolver el dinero (una vez que se haya confirmado el error y el titular legítimo) es que la operación sea revertida por las entidades bancarias involucradas. 

Si debe realizar la transferencia usted mismo, asegúrese de que sea estrictamente a la misma cuenta de origen desde la que recibió el dinero. No confíe en datos de CBU/CVU o alias que le envíen por chat o teléfono.

5. Documente y considere una exposición policial

Guarde capturas de pantalla, registros de llamadas y cualquier comunicación relacionada con la transferencia y los intentos de contacto. Hacer una exposición o denuncia en una comisaría o fiscalía puede servir para demostrar su buena fe y que no tiene intención de quedarse con el dinero o participar en actividades ilícitas.

6. Conozca sus derechos y obligaciones

Quedarse con dinero recibido por error es considerado legalmente como "pago de lo indebido" o "enriquecimiento sin causa". 

En Argentina, el Código Penal lo contempla como un delito de "apropiación indebida", enmarcado dentro de los fraudes, con posibles penas de prisión. 

La persona que envió el dinero erróneamente tiene derecho a reclamarlo, incluso judicialmente. Si el pago provino de una financiera (posible estafa de préstamo a su nombre), podría existir un "derecho de arrepentimiento" en 10 días. 

La acción para reclamar un pago indebido puede prescribir, con plazos que varían según el tipo de error y si hubo o no causa para el pago, pudiendo ser de dos años o hasta diez años en ciertos casos de falta de causa. La obligación de restituir incluye el capital y, en caso de mala fe del receptor, intereses desde el día del pago.

Prevención para evitar errores al enviar dinero

Para minimizar el riesgo de ser quien envía dinero por error, es crucial adoptar prácticas seguras:

• Verifique meticulosamente los datos del destinatario (nombre, CBU/CVU, alias) antes de confirmar la operación.
• Utilice las opciones para guardar cuentas frecuentes.
• Elimine los datos de cuentas de destino que ya no utiliza o que fueron para una única transacción.
• Considere enviar un monto mínimo de prueba la primera vez que transfiere a una nueva cuenta.
• Guarde los comprobantes de sus transferencias.

Una transferencia errónea puede transformarse en un verdadero dolor de cabeza si no se actúa con cautela. Conocer el marco legal y seguir los pasos adecuados desde el primer momento permite evitar fraudes, sanciones y situaciones judiciales. 

La información, la prudencia y la consulta a través de canales oficiales son las mejores herramientas para resolver este tipo de situaciones de manera segura.