Atención: la AFIP comenzará a monitorear transferencias entre cuentas propias

Las transferencias de dinero entre cuentas propias se volvieron una herramienta esencial para la gestión de las finanzas personales en un entorno cada vez más digitalizado. Ya sea para organizar pagos, aprovechar rendimientos o, simplemente, distribuir fondos, estas operaciones son cada vez más comunes.

Sin embargo, la simplicidad de estas transacciones puede generar dudas sobre el control fiscal, particularmente en relación con la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).

Transferir dinero entre cuentas propias

Cuando se transfiere dinero entre cuentas personales, el proceso de bancarización juega un rol crucial. Este mecanismo se activa cuando los fondos ingresan al sistema bancario por primera vez, ya sea desde una cuenta de billetera virtual o en efectivo. En ese momento, la entidad receptora verifica el origen y la legitimidad de los fondos conforme a las normativas de prevención de lavado de dinero.

La AFIP, encargada de la recaudación fiscal y el control de ingresos en Argentina, tiene acceso a la información sobre estos movimientos financieros. Aunque las transferencias entre cuentas propias no suelen generar alertas automáticas, la AFIP tiene la capacidad de monitorear estas transacciones, especialmente si involucran montos significativos. Esta vigilancia forma parte de su estrategia para asegurar que todos los ingresos sean debidamente declarados y se paguen los impuestos correspondientes.

Una vez que los fondos fueron verificados y bancarizados, cualquier transferencia posterior entre cuentas propias, incluso si se trata de diferentes bancos, debería realizarse sin complicaciones adicionales. Sin embargo, es fundamental que estas operaciones sean consistentes con los ingresos declarados por el usuario para evitar problemas con la AFIP.

¿Cuánto se puede transferir sin declarar?

Con respecto a las transferencias sin necesidad de declaración jurada, la AFIP elevó el límite a $400.000. No obstante, aquellos usuarios que realicen envíos de fondos que superen esa cifra, recibirán una notificación solicitando la presentación de la documentación que respalde los movimientos financieros.

Estas nuevas reformas tienen como finalidad garantizar la transparencia y la trazabilidad de los flujos de dinero dentro del sistema financiero argentino.

Además, los saldos mensuales para trabajadores registrados no podrán exceder los $700.000. Superar estos umbrales activará un proceso de investigación sobre la situación fiscal del contribuyente.

¿Qué ocurre con las transferencias de montos elevados?

Aunque las transferencias entre cuentas personales suelen ser procesos fluidos, cuando se trata de montos elevados, especialmente en operaciones destinadas a la compra de bienes de alto valor como inmuebles o vehículos, la situación puede ser diferente. En estos casos, tanto las entidades financieras como la AFIP podrían requerir documentación adicional que acredite el origen de los fondos transferidos.

La AFIP, en su función de monitoreo y fiscalización, podría solicitar detalles sobre estas transacciones para asegurarse de que no existan discrepancias entre los movimientos de dinero y las declaraciones impositivas del usuario. Si los montos transferidos no coinciden con los ingresos declarados, el usuario podría enfrentar requerimientos para justificar la fuente de esos fondos. Esto podría incluir la presentación de documentos bancarios, recibos de venta de bienes u otros registros pertinentes.

En caso de que la AFIP o una entidad financiera solicite información adicional sobre una transferencia entre cuentas propias, es crucial que el usuario esté preparado para proporcionar explicaciones claras y documentadas. 

Por ejemplo, se podría argumentar que los fondos ya se encontraban en otra cuenta propia o en una billetera virtual y que simplemente se redistribuyeron por conveniencia.

Con información de BAE