Ya son más de 10 los bancos que ofrecen créditos hipotecarios

La vuelta del crédito para poder cumplir el sueño de la casa propia es una ilusión para miles de familias, con un sistema que en el pasado funcionó aceitadamente, pero en las últimas décadas desapareció literalmente, salvo el breve momento de los UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) en tiempos de Mauricio Macri.

En estos momentos, tras el inicial lanzamiento de un sistema por parte del Banco Hipotecario Nacional, se han sumado otras entidades y ya son más de diez los bancos comerciales tradicionales que los ofrecen, y también uno nativo del mundo digital que ofrecen, con la salvedad de que todos los créditos que ajustan por inflación. Además, tras cuatro meses con la inflación desacelerándose, desde el 25,5% de diciembre al 8,8% de abril, y la proyección de mayo y los meses subsiguientes en niveles en torno al 5%, volvieron a ofrecerse los hipotecarios UVA.

La razón, por el lado financiero, también pasa por la necesidad de volver a ser entidades de crédito, al desaparecer el Gobierno como el que toma todo el dinero disponible en la plaza, los bancos necesitan colocar a tasas superiores a los que paga el Tesoro vía bonos o los pasivos remunerados del Banco Central, que se busca eliminar, con los repetidos recortes de tasa de referencia.

Actualmente los bancos que lanzaron sus líneas hipotecarias son el Hipotecario, Supervielle, Nación, Ciudad, Santander, ICBC, Macro, BBVA, Galicia, Sol, los provinciales Córdoba, Neuquén y Corrientes; y el primer banco digital, el Brubank, mientras se espera que entre un fuerte jugador del mercado, el Banco de la Provincia de Buenos Aires, desde donde no han dado indicios de participar.

Plazos, montos y tasas

Los plazos son bastante variados, pero desde el mínimo de 5 llegan a 15 en el ICBC, hasta 20 años en otros, alcanzando un máximo de 30 como en los casos del Nación, Galicia, Supervielle o Hipotecario.

Si observamos los montos a financiar, salvo el caso del Nación que no lo pone en pesos sino en cantidad de UVAs hasta un máximo de 105.000, la mayoría ofrece un monto máximo de 250 millones de pesos (aprox 245 mil dólares) como el caso del Banco Ciudad o Hipotecario, mientras que hay otros que no han colocado montos máximos, como son el Macro, Banco Del Sol, Galicia. Un detalle importante es que los montos, dependiendo de cada entidad, deben estar en un margen en que la cuota comprometida por el tomador represente entre el 20 y el 30% de los ingresos mensuales.

Las entidades permiten en general financiar entre un 75 y 80% del valor total de la propiedad, y en ese aspecto solo hay uno que ofrece la financiación del total de la compra, que es el banco de Córdoba (Bancor).

Con respecto al punto crucial de las tasas de interés, si bien son UVAs que ajustan todos los meses por inflación, todas tienen un diferencial de puntos de interés por encima, mientras que las tasas anuales varían entre el 3,5 y el 9,5%.Otro de los puntos a tener en cuenta es que si cobras el sueldo y sos cliente en el banco que buscas el crédito, la tasa seguramente será algunos puntos más baja.

Para tener una idea del movimiento del mercado, desde el lanzamiento el 29 de abril, el Banco Ciudad recibió más de 14.000 solicitudes a través del formulario web, que se están gestionando con la realización de las precalificaciones y 250 están en el proceso final. Y más de 4.000 personas pidieron turno para consultas presenciales en sucursales.

En el caso del Nación, la entidad proyecta otorgar 40.000 préstamos hipotecarios en tres años por un monto de US$ 4.000 millones, en todo el territorio argentino.