"Corralito digital" vs. intereses diarios: sueldo, apps y una pelea silenciosa

Para la mayoría de los trabajadores, la organización de las finanzas mensuales es una carrera contra la inflación. En este contexto, la reforma laboral que impulsa el Gobierno de Javier Milei —cuya votación en el Senado se postergó finalmente para el 10 de febrero de 2026— trae consigo un cambio que promete revolucionar el bolsillo de los argentinos: la posibilidad de elegir dónde cobrar el salario.

El corazón de la disputa es el Artículo 35 del proyecto, que habilita legalmente a las billeteras virtuales (como Mercado Pago o similares) para el pago de haberes, un terreno que hasta hoy era exclusividad de los bancos.

La guerra por la "materia prima"

Para los bancos, tu sueldo no es solo dinero en tránsito; es su "materia prima". Las entidades financieras utilizan esos saldos que los empleados dejan en sus cuentas para transformarlos en créditos para inversión, producción y consumo,

Desde la Asociación de Bancos Públicos y Privados (ABAPPRA) advierten que, si los 10 millones de cuentas sueldo que existen hoy se mudan masivamente a las fintech, se pondría en riesgo la liquidez del sistema y el crédito hipotecario o prendario, ya que las billeteras virtuales derivan el dinero a Fondos Comunes de Inversión (FCI) donde el encaje es del 100%, eliminando la capacidad de prestar ese dinero a terceros.

Rendimientos vs. seguridad: ¿qué conviene?

El principal atractivo de las billeteras digitales para la clase media es la cuenta remunerada, que hoy ofrece rendimientos cercanos al 22% de TNA, permitiendo que el dinero no pierda tanto valor mientras se usa para los gastos diarios.

Sin embargo, los bancos contraatacan con tres argumentos de peso:

1. Seguridad: Las cuentas bancarias están respaldadas por seguros de depósito (SEDESA) y estándares internacionales (Basilea), algo que las billeteras aún no poseen.
2. Efectivo físico: Los bancos gestionan el "delivery" de billetes en todo el país, manteniendo los cajeros automáticos, un costo que las fintech no asumen.
3. El "Corralito Digital": El sector bancario alertó sobre un posible "cuello de botella". Si todos los usuarios de billeteras quisieran retirar su dinero físico al mismo tiempo, el efectivo podría no estar disponible en las sucursales, creando un problema de disponibilidad operativa.

Un debate que se "pateó" para febrero

Aunque el oficialismo confiaba en aprobar estos cambios antes de fin de año, la ruptura de alianzas con sectores del PRO y gobernadores obligó a Patricia Bullrich a anunciar que la discusión se retomará en sesiones extraordinarias en febrero,. Durante el verano, el Gobierno buscará calmar las aguas con los bancos y las Pymes, quienes también tienen reparos sobre otros puntos de la reforma, como el nuevo Fondo de Asistencia Laboral (FAL) que reemplazaría las indemnizaciones tradicionales.

Por ahora, los bancos piden "mismas reglas de juego". Argumentan que las fintech operan con regulaciones mucho más laxas, lo que genera una competencia desleal,. Mientras tanto, los usuarios quedan a la espera de saber si en 2026 tendrá la libertad total de mover su "anclaje" financiero a su app preferida o si la estructura bancaria tradicional seguirá siendo su única opción.